Степень инвестиционного доверия к банковским депозитам в России растет с каждым годом. Так, большая часть жителей нашей страны, предпочитают использовать именно этот финансовый инструмент, чтобы не только сохранить и обезопасить свои накопления, но и преумножить их. Но так ли выгодно сегодня вкладывать свои деньги в банк под процент? Компания «Тикер Инвест» предлагает своим клиентам использование инвестиционного депозита, который не только обеспечивает 100% защиту капиталу, но и гарантирует максимальную доходность инвестору.
Для населения постсоветского пространства, к которому можно отнести 80% жителей России, и банковский вклад, и депозит, как инвестиции, являются наиболее понятными и простыми. Именно поэтому этот финансовый инструмент так широко используется в нашей стране. При этом большая часть вкладчиков полностью отрицает возможность использования более рискованных направлений для приумножения капитала, отмечая, что даже явное их превосходство в доходности с трудом может перечеркнуть все существующие риски.
Так, стабильность выплат и гарантия возврата вложенных средств - это основные факторы, которые привлекают вкладчиков. Прогнозируемость этого финансового инструмента, безусловно, положительно отражается на уровне доверия инвестора. Но, в это же время именно прогнозируемость можно назвать и основным недостатком банковского вклада. Фиксируемый размер дохода, который получает инвестор в результате сделки, не способен принести ему максимальную прибыль. Так, весь механизм банковского вклада строиться исключительно на обеспечении безопасности для капитала вкладчика, а не на достижении высокого дохода для инвестора.
Опытные бизнесмены понимают, что деньги должны работать, а не просто храниться в ячейках банка. Использование сложных финансовых инструментов - это прямой путь к достижению желаемой прибыли. Но, у неопытных новичков не всегда хватает знаний и времени для того, чтобы самостоятельно выполнять финансовые операции. В результате, страх потерять свой капитал из-за некачественного управления средствами, заставляет инвестора использовать те финансовые инструменты, которые предполагают максимальную безопасность, даже если доход при этом остается на минимальных отметках. Компания «Тикер Инвест» готова предложить своим клиентам уникальный продукт, который построен не только на высоких гарантиях безопасности для капитала вкладчика, но и гарантирует инвестору высокий процентный доход в самые короткие сроки. При этом клиенту компании вовсе не обязательно разбираться во всех тонкостях работы на финансовом рынке и тратить свое личное время на работу. Инвестиционный депозит от компании «Тикер Инвест» - это возможность отказаться от банковского депозита и начать зарабатывать больше уже сегодня!
Почему стоит отказаться от банковского вклада в сторону инвестиционного депозита
Еще несколько лет назад популярность банковских вкладов активно росла. Россияне массово стремились отправить свои накопления в банк под высокий процент и заработать на этой нехитрой сделке. Стоит отметить, что некоторое время именно так и было. Но сегодня более 65% жителей нашей страны полностью отказались от использования этого финансового в сторону иных, альтернативных направлений инвестиций. Объяснить эту тенденцию довольно просто, если взглянуть на привлекательность банковского предложения в целом.
Тенденция снижения банковских процентов наблюдается уже несколько лет подряд. Что и приводит к снижению популярности этого финансового инструмента. При этом многие финансовые организации начинают вводить новые правила для работы с вкладами. Например, сегодня за банальное пополнение счета, вкладчику придется заплатить определенный процент от добавляемой суммы. Сами же банки всегда остаются в прибыли, как бы ни менялся процент. Далеко не секрет, что банки не просто так используют эту услугу и предлагают своим клиентам процентную выгоду при хранении денежных средств на счетах финансовой организации. Все вложенные инвесторами средства в дальнейшем используются для выдачи кредитов под еще более высокий процент другим клиентам банка. Так, если банковский депозит принесет вкладчику около 10% годовых, то кредит выдается под 15% годовых. Вот на этой нехитрой сделке банк зарабатывает порядка 5%. Но популярность активного кредитования в нашей стране начала так же стремительно падать, как и всего пару лет назад активно росла. В результате образовалась такая тенденция: деньги у банка есть, а выдавать дорогостоящие кредиты стало просто некому. И то только одна из причин, которая заставляет отечественные банки максимально занижать процентный доход для вкладчиков. Так, такие важные факторы, как: инфляция, кризисы, валютные войны и даже политические факторы не могут не отразиться негативно на работе с банковским вкладом.
«Тикер Инвест» предлагает своим клиентам потенциально новую услугу - инвестиционный депозит, который предполагает безопасное использование капитала инвестора с достижением максимального дохода. Инвестиционный депозит имеет массу преимуществ перед стандартным вкладом в банк с фиксированной ставкой. Так, инвестиционный потенциал всегда сохраняется на высоком уровне, а инвестор при этом не испытывает трудностей в работе с этим финансовым инструментом.
Все стандартные банковские депозиты делятся на несколько категорий в зависимости от срока их использования, формы изъятия сбережений и возможности пополнять счет на любом этапе сделки. При этом каждый банк старается предложить своим клиентам, на первый взгляд, самые выгодные условия для сотрудничества. Но в это же время использование банковского вклада давно уже стало само по себе не продуктивным и совершенно бесполезным.
Почему использовать банковский не выгодно:
- Инфляция . Любой, даже начинающий инвестор, всего лишь за несколько минут может самостоятельно убедиться в том, что банковский депозит не выгоден с помощью простого подсчета. Так, среднегодовая инфляция с легкостью перешагивает отметку в 12%. Получатся, что деньги, которые клиент передает банку, не только не работают и не приносят прибыль, но и дешевеют.
- Низкие проценты . Процентные ставки, которые сегодня предлагают отечественные банки своим вкладчикам, находятся на минимальном уровне. Инфляция и без того делает этот финансовый инструмент потенциально невыгодным для использования, а наличие других инвестиционных предложений говорит о том, что сегодня можно гораздо выгоднее использовать свой капитал.
- Не удобно . Как бы ни хвалили банковский депозит за его простоту и доступность, а негативные факторы в его использовании все же существуют. На первый взгляд может показаться, что нет ничего проще, чем просто отправить свои сбережения в банк под процент и дожидаться своей прибыли. Но на деле все происходит далеко не так. Короткие сроки размещения и регулярные пересмотры процентных ставок, провоцируют инвестора на постоянные манипуляции с этим финансовым инструментом. Достаточно вспомнить ситуацию 2014 год, когда национальная валюта провалилась, а процентные ставки по вкладам остались на том же уровне. Ни один банк так и не компенсировал своим вкладчикам финансовые убытки.
- Опасно . Любой банк, насколько бы он ни был популярным, устойчивым или разрекламированным, может в любой момент объявить о своей несостоятельности и отказаться от выполнения своих обязательств перед вкладчиками. Безусловно, существует АСВ, который направлен на защиту капитала, но в нем заложены только небольшие суммы. Да и сам процесс возврата вложенного капитала может занять довольно большой отрезок времени.
- Упущенная выгода . Все вышеперечисленные недостатки банковского вклада, безусловно, говорят только о том, что его использование сегодня нерентабельно. Но хуже всего для инвестора то, что сегодня существует масса других привлекательных, выгодных и не менее безопасных финансовых инструментов, которые гарантируют высокую прибыль! Инвестиции в недвижимость, частный бизнес, стартапы, ценные бумаги и многое другое!
Преимущества инвестиционного депозита от компании «Тикер Инвест»
Если основная цель для инвестора при использовании банковского депозита - это обеспечить себе финансовую подушку безопасности, то специалисты компании «Тикер Инвест» рекомендуют использовать надежную банковскую ячейку в каком-нибудь финансовом учреждении с идеальной репутацией. Впрочем, даже в этом случае эксперты рекомендуют разделить капитал на несколько частей. Одну часть зафиксировать в ячейке, а другую использовать для приумножения своего капитала. Впрочем, с профессионалами «Тикер Инвест» можно безопасно и выгодно использовать весь капитал, не боясь его потерять!
Стремительное развитие финансовых инструментов нашей стране, позволяет инвесторам использовать самые разные направления для быстрого заработка. Впрочем, любой финансовый инструмент требует от вкладчика дополнительных навыков, знаний и даже опыта. Компания «Тикер Инвест» позаботилась о том, чтобы каждый клиент компании смог эффективно приумножать свой капитал и при этом не тратить личное время на изучение всех тонкостей работы с новыми инвестиционными направлениями.
Инвестиционный депозит от компании «Тикер Инвест» - это уникальное сочетание стабильного процентного дохода, который приносит обычный банковский депозит и одновременное преумножение капитала при помощи рынка ценных бумаг. Профессиональные управляющие компании «Тикер Инвест» благодаря своему многолетнему опыту, могут гарантировать своим клиентам фиксировано-высокий процент по депозиту. При этом каждый инвестор получает возможность дополнительно получить доход благодаря акциям российских и иностранных компаний. В качестве инвестиционной составляющей каждый клиент компании получает персональный брокерский счет, а так же самостоятельно (при необходимости с помощью экспертов «Тикер Инвест») выбирает акции любых отечественных или иностранных компаний.
Инвестиционный депозит от компании Тикер Инвест" разработан с целью не только подарить возможность инвесторам настроить стабильный пассивный заработок, но и приобщить их к использованию такого выгодного финансового инструмента, как фондовый рынок.
Привлекательность фондового рынка в России ежегодно становится все выше. Это доказывает продуктивность и привлекательность этого финансового инструмента. Именно поэтому эксперты компании «Тикер Инвест» готовы предложить своим клиентам уникальный продукт, который позволяет быстро настроить эффективный заработок с минимальными рисками для капитала инвестора.
Преимущества инвестиционного депозита от компании «Тикер Инвест» заключается в том, что клиент компании одновременно получает выгоду сразу от двух финансовых инструментов: процент от вклада и прибыль по ценным бумагам (не менее 3% от первоначального депозита). При этом каждый клиент может в любой момент забрать свой инвестиционный депозит без потери процентов, просто заранее уведомив об этом представителей компании.
«Тикер Инвест» заботиться о своих клиентах, поэтому в качестве добавочной опции инвестор может выбрать, как зачисление акций на счет у брокера, так и заказать физический сертификат, подтверждающий право владения на ценные бумаги.
Инвестиционный депозит от компании «Тикер Инвест» - это возможность начать безопасно зарабатывать уже сейчас!
Российские банки предлагают ряд продуктов под общим названием инвестиционные депозиты . Доход по ним гораздо выше, чем при обычном депозите, при условии, что, одновременно с открытием вклада в банке, клиент размещает такую же сумму в паевом инвестиционном фонде, партнере банка. Рассмотрим особенности этих вкладов, их плюсы и минусы, целесообразность использования.
Понятие инвестиционного депозита
Процесс заключения инвестиционного депозита по своей финансовой сути представляет две сделки:
— краткосрочный депозит в банке, гарантией которого является закон РФ о страховании вкладов физических лиц;
— доверительное управление ПИФом.
Данная форма привлечения денежных средств относительно новая на российском финансовом рынке. Сегодня она не получила большого распространения. Интерес к инвестиционным депозитам есть у тех людей, которые хотят иметь пассивный доход и упрочить свое положение на фондовом рынке одновременно.
Главная цель данного вида депозитов – помочь освоиться на фондовом рынке новичкам, примерить «на себя» его особенности. Вкладчики, которые решаются на подобный эксперимент с собственными сбережениями, имеют очень высокую степень доверия к банку. Инвестиционный депозит – это своеобразное переходное звено между пассивным доходом от банка и более серьезными паевыми дивидендами.
В ассортименте банковских программ инвестиционный депозит не относится ни к массовым, ни к классическим продуктам.
Преимущества и недостатки инвестиционных депозитов
Данный вид депозита дает вкладчику свободу выбора инвестиций. В периоды экономического спада можно инвестировать в консервативные стратегии, например, в облигации. В периоды подъема инвестиции можно направить в более прогрессивные паевые фонды. На растущем рынке целесообразно вкладывать и в отраслевые фонды.
Размещение средств и на депозите, и в паевом инвестиционном фонде решает две задачи:
— дает возможность получить процент по вкладу и гарантию его возврата;
— получить доход на фондовом рынке.
Для новичков банки предлагают проценты по инвестиционным депозитам, которые перекроют, в случае неудачного старта, убытки на фондовом рынке. В этом состоит главная привлекательность для клиентов. Частный инвестор может не иметь вообще никакого опыта работы на фондовом рынке. Его риск страхуется банком.
К недостаткам, а точнее особенностям инвестиционных депозитов следует отнести:
— их краткосрочность (данный тип вклада открывается на срок не более 6 месяцев);
— невозможность пролонгации.
Стоит ли участвовать?
Рискнуть открыть инвестиционный депозит можно посоветовать людям, которые ценят преимущества типа «два в одном». Классический депозит – это возможность сохранения свободных денег и увеличения капитала посредством получения процентов. Паевые инвестиционные фонды не дают гарантию доходности или сохранности. Смешанный продукт удачно распределяет накопленный капитал. Сохранность его и некоторый риск «живут рядом» одновременно. Если повезет, то доход, который получает банк от продажи паевого инвестиционного фонда, переходит в актив клиента в виде повышенной процентной ставки по вкладу, и он будет значительно превышать прибыль от обычного депозита.
Банки, со своей стороны, заинтересованы в привлечении инвестиционных депозитов по следующим причинам:
— возможности маневрировать ликвидностью;
— удержания клиентов выгодными предложениями;
— получения дохода.
Потенциальные вкладчики боятся повторения кризиса, спада рынка, других причин, которые никто не может спрогнозировать. Однако, открытие инвестиционного депозита, который попадает под банковские гарантии – это один из способов не только увеличить доход, а изменить свое финансовое положение принципиально.
Не так давно на рынке банковских продуктов появились особые предложения по вложению денежных средств, а именно – инвестиционные вклады. Что это такое, чем они отличаются от обычных программ, есть ли специфические особенности и преимущества, все эти вопросы мы подробно обсудим далее.
Начнем с определения. Инвестиционный вклад – это комбинированное предложение, которое позволяет часть средств вложить на обычный депозит, а часть – в доходные инструменты, такие как (ПИФ).
Подобный депозит является интересным продуктом, представляющим из себя нечто среднее между банковским и фондовым инструментом для инвестирования денежных средств.
С одной стороны, это выгодно, т.к. по таким программам предлагается повышенная доходность, с другой стороны – будет присутствовать определенная доля риска, присущая фондовым биржам.
Говоря простыми словами, внесенная вами сумма делится на две части:
- Первая вносится на обычный вклад, он обладает всеми стандартными параметрами – минимальной суммой вложения, сроком действия договора, процентной ставкой. Эти средства , и вы в любом случае сможете вернуть их обратно,
- Вторая же часть вкладывается в ПИФы тех компаний, с которыми сотрудничает выбранный вами банк. Некоторые организации предлагают только одну управляющую компанию, в которой вы будете покупать паи, а некоторые предлагают своим клиентам несколько УК на выбор. Конечно, более привлекательным является второй вариант, ведь в период стабильности экономической ситуации, лучше выбирать инвестиционные фонды, а при рисках – . Обратите внимание, что данная часть средств не будет страховаться государством.
Именно в этом и состоит некая доля риска для инвестора, что вторую часть денег, размещенную в паях, нельзя будет гарантированно вернуть назад. Кроме того, вы никогда не сможете заранее предсказать, каков будет размер конечной прибыли, и будет ли он в принципе. Отрицательные значения также возможны.
Условия оформления
Инвестиционный депозит можно разместить только при условии обязательной покупки облигаций или , которую укажет вам банк. Процесс выглядит следующим образом:
- Вы выбираете банк и нужную вам программу,
- Обращаетесь в отделение с паспортом и суммой, которую планируете вложить,
- Оформляете договор,
- Оплачиваете паи,
- Распределяете денежные средства в указанной банком пропорции, между ПИФом и классическим вложением в депозит.
Некоторые банковские организации определяют для потребителя тот уровень дохода, который можно получить гарантированно. Однако, возможность получения повышенной прибыли предсказать нельзя, это зависит от внешних факторов.
Где можно оформить
Многие компании предлагают подобную услугу, но если ориентироваться на размер доходности, мы можем порекомендовать вам следующие варианты:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – ставка до 10,5% годовых, нужно вложить не менее 167.000 рублей на 1 год;
- Ситибанк – принимает от 30 тысяч на 100 дней под ставку до 9%;
- Банк Уралсиб и Промсвязьбанк – сюда нужно будет вложить от 50.000 рублей на полгода под 9% годовых;
- Газпромбанк – понадобится вложение от 300000 рублей на период в 3 месяца, доходность до 8,5%;
- Россельхозбанк – принимает от 50 тысяч на 395 дней под максимальный процент до 8,3%;
- Союз – здесь нужно разместить не менее 30 тыс. руб. на 1 год под ставку до 8,25%.
В Сбербанке России похожих предложений нет, однако, вы можете оформить здесь индивидуальную защищенную инвестиционную программу или вложиться в ПИФы. В первом случае вы гарантированно получите первоначально вложенную сумму, а если выбранная вами программа покажет рост, вы дополнительно получите доход.
Что можно отметить из особенностей инвестиционного вклада: нет дополнительных опций по пополнению и частичному снятию, нельзя получить деньги раньше даты окончания договора, нет заранее известного размера прибыли, с дохода от ПИФа нужно уплатить 13% , а вот налоговый вычет получить будет нельзя.